Учеба — это серьезное вложение в будущее, но не каждому под силу оплатить ее стоимость сразу. К счастью, сегодня есть специальные программы, которые помогают сделать образование доступнее и не откладывать мечту на потом. В статье разберем, кто может рассчитывать на образовательный кредит, как нужно его оплачивать, а также на что можно тратить деньги.
В этой статье:
Что значит образовательный кредит с господдержкой
Это целевой банковский займ на оплату обучения, при котором государство компенсирует часть процентной ставки, а заемщик платит льготные 3 % годовых.
Деньги перечисляются напрямую образовательному учреждению, и использовать их можно только на оплату аккредитованных образовательных программ в российских университетах, техникумах или колледжах. При желании можно оформить дополнительный кредит на сопутствующие расходы, то есть на проживание, питание, учебники.
Главное преимущество — это льготный период. В период обучения, а также в течение девяти месяцев после его окончания, заемщик вносит лишь процентные платежи, а возврат основной суммы долга откладывается и может быть распределен на срок до пятнадцати лет.
Когда нужен образовательный кредит
Образовательный кредит с господдержкой может пригодиться в нескольких ситуациях:
- Оплата платного обучения — когда нет возможности сразу внести полную сумму за семестр или год в вузе, колледже или техникуме.
- Продолжение образования — если планируете второе высшее, магистратуру, переподготовку или курсы повышения квалификации, но нет средств на оплату.
- Сопутствующие расходы во время учебы — когда нужно покрыть затраты на проживание, питание, транспорт или учебные материалы.
- Отложенные платежи — если хотите минимально тратиться в период учебы и начать погашение основного долга только после выпуска.
- Использование господдержки — когда важно снизить процентную ставку до льготных 3 % и избежать переплаты по обычному кредиту.
Кто может получить образовательный кредит
Получить образовательный кредит на обучение могут не все. Есть четкие требования к заемщику, учебному заведению и самой программе обучения.
- Гражданство и возраст
Образовательный кредит с господдержкой предоставляется исключительно гражданам РФ. Получить его можно, начиная с 14-летнего возраста, однако до достижения 18 лет необходимо письменное согласие родителей или законных представителей. Верхний предел возраста банки устанавливают сами. Обычно — до момента полного погашения долга заемщик не должен выйти за рамки пенсионного возраста.
- Кто может быть заемщиком
Студенты и абитуриенты, поступающие на платное отделение в вуз или колледж, могут взять кредит. Также на это имеют право те, кто уже учится и хочет продолжить оплачивать семестры с помощью кредита или лица, планирующие второе высшее, магистратуру, аспирантуру, программы переподготовки или повышения квалификации.
- Требования к учебному заведению и программе
Учебное заведение должно находиться в России и иметь государственную аккредитацию по выбранной программе. После 1 сентября 2025 года господдержка будет предоставляться только для направлений и специальностей, включенных в перечень, утвержденный Правительством РФ. Предварительно приоритетными будут являться инженерно-технические, медицинские и педагогические направления. Заем оформляется как на очную, так и на очно-заочную либо заочную форму обучения, однако окончательные условия определяются конкретным банком.
- Целевое назначение кредита
Главное назначение образовательного кредита с господдержкой — это оплата образовательных программ и курсов в учебном заведении. Деньги переводятся напрямую в образовательную организацию.
- Финансовые условия
Доход или кредитная история проверяются банком, особенно если заемщик совершеннолетний и оформляет кредит сам. Несовершеннолетние оформляют кредит через родителей или с их поручительством.
Где можно взять образовательный кредит
Согласно актуальным данным, образовательные кредиты с господдержкой выдают следующие банки:
- Сбербанк — часто самый доступный вариант с обширной сетью отделений.
- Т-Банк — полностью онлайн-оформление, максимальный срок кредитования до 25 лет.
- Алмазэргиэнбанк — региональный банк, также включенный в программу.
- Банк РНКБ — участвует в программе, но в данный момент может временно приостанавливать прием заявок.
Эти банки получили субсидии от государства на компенсацию части процентной ставки, чтобы предоставить заемщикам льготную ставку — обычно около 3 % годовых.
В других банках можно также взять кредит на обучение. Условия, правда, будут не такими выгодными. Часто программы в других банках хоть и рекламируются как специальные, но условия по сути аналогичны потребительским — высокая ставка, короткий срок, отсутствие льготного периода.
Как платить образовательный кредит
В этом официальном документе можно ознакомиться с подробным описанием и правилами оплаты образовательного кредита. Разберем главные аспекты:
- Льготный период
Срок льготного периода включает весь период обучения плюс еще 9 месяцев после окончания учебы. В это время не надо платить основной долг, а только проценты.
- Как распределены выплаты процентов
В течение первого года обучения заемщик вносит лишь 40 % от начисленных процентов, на втором году — уже 60 %, а начиная с третьего года и до завершения льготного периода (включая девять месяцев после окончания учебы) оплачивает 100 % процентных начислений.
- Погашение основного долга
По окончании льготного периода наступает основной этап выплат, когда возвращается как сумма кредита, так и начисленные проценты, обычно в течение около 15 лет. При этом досрочно закрыть долг можно в любое время без каких-либо штрафов.
- Фиксированная ставка
Для заемщика ставка фиксированная — примерно 3% годовых. Остальную часть процентов покрывает государство.
Образовательные займы в цифрах
Рассмотрим пример кредита с господдержкой на сумму 1 000 000 000 рублей с процентной ставкой в 3% годовых. Срок обучения составляет 4 года, то есть льготный период — это 4 года учебы плюс 9 месяцев после.
- Первый год обучения
Годовые проценты: 1 000 000 × 3% = 30 000 руб. в год (или 2 500 руб./мес)
Платим 40%: 30 000 × 40% = 12 000 руб. в год
Ежемесячный платеж: 1 000 руб.
- Второй год обучения
Годовые проценты те же: 30 000 руб. в год
Платим 60%: 30 000 × 60% = 18 000 руб. в год
Ежемесячный платеж: 1 500 руб.
- Третий год обучения
Платим 100% годовых процентов: 30 000 руб. в год
Ежемесячный платеж: 2 500 руб.
- Четвертый год обучения
То же, что в третий год: 30 000 руб. в год
Ежемесячный платеж: 2 500 руб.
- Первые 9 месяцев после выпуска
Платим те же 2 500 руб. в месяц
Всего: 2 500 × 9 = 22 500 руб.
Основной долг в 1 000 000 руб. заемщик начинает возвращать только через 9 месяцев после окончания вуза. Погашение можно растянуть до 15 лет или закрыть досрочно без штрафов. При растягивании на 15 лет платеж будет составлять примерно 6 900 руб. в месяц (плюс проценты по 3%).
На какие вузы и программы можно потратить
- Можно брать кредит на обучение по аккредитованной программе: бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и даже переподготовку, если она является образовательной программой.
- Поддерживаются программы всех форм обучения, а именно— очная, заочная и очно-заочная, если организация аккредитована.
- Условия универсальны для разных учреждений. Это могут быть и большие федеральные университеты, и региональные колледжи. Главное, как ранее было упомянуто, это наличие официальной государственной аккредитации и лицензии.
Какой срок выплат
Общий срок кредита на учебу можно разделить на три части.
- Оплата во время учебы (примерно от 2 до 6 лет)
- Льготные 9 месяцев
- Основное погашение (до 15 лет)
.jpg)